1. EncyklopedieHazardu.cz >
2. LEGISLATIVA A HISTORIE

Plánujete v roce 2026 žádat o hypotéku nebo spotřebitelský úvěr? I občasné sázení nebo hraní v online kasinu může ovlivnit, jak banka vyhodnotí vaši bonitu. Jak se banky na hazard dívají a kdy může být problém?

💡 Půjčí vám banka, když hrajete?

• Občasné a nízké sázky, které neohrožují váš měsíční rozpočet, nejsou překážkou.
• Banka obvykle zkoumá vaši historii 3 až 6 měsíců zpětně.
• Problémem mohou být vysoké a pravidelné vklady do online casin, které banka vyhodnotí jako rizikové.
• Banka může se souhlasem klienta získat přehled i o účtech vedených u jiných bank.

💡 Upozornění: Článek aktualizovala naše redakce dne 15. září 2026 a informace odpovídají tomuto datu. Procesem schvalování půjček a hypoték vás provede autor článku Jakub Diviš, který má pracovní zkušenosti na pozici bankéře. Článek je proto sestavený tak, abyste co možná nejlépe pochopili, na co se banky zaměřují a nad čím naopak banka přimhouří oko.

Hazard a hypotéka či půjčka? Důležitá je bonita

To, zda dostanete půjčku nebo hypotéku, může ovlivnit celá řada faktorů. Vliv budou mít zejména na to, v jaké výši nebo zda vůbec vám bude úvěr poskytnut. Nejzásadnější roli tu hraje bonita klienta.

Bonita je jednoduše řečeno schopnost žadatele úvěr splácet. Jedná se o komplexní proces, kterým banka ověřuje finanční situaci žadatele. Banka se tímto procesem snaží minimalizovat riziko, že dlužník nebude schopen dluh splácet.

V rámci posuzování bonity bude banku zajímat vaše finanční historie, váš příjem i výdaje. Velkou roli bude hrát i to, zda své dosavadní závazky platíte včas, finanční rezerva i typ pracovního poměru. Vaše stávající závazky i platební morálku banka ověřuje v Bankovním registru klientských informací (BRKI), do kterého můžete za poplatek nahlédnout také.

Na bonitu mají vliv především tyto faktory:

• Příjem a stabilita zaměstnání – výše i pravidelnost příjmu jsou při posuzování bonity klíčové. Má-li klient stabilní zaměstnání a dostatečný příjem, je pravděpodobnější, že bude závazek splácet včas.
• Výdaje a jiné závazky – banky sledují i pravidelné měsíční výdaje. Směrodatné jsou náklady na bydlení, živobytí a další dluhy. Důležitý je při posuzování i rodinný stav a počet dětí žadatele.
• Finanční historie a platební morálka – záznamy o opožděných platbách, exekuci nebo insolvenci mohou bonitu významně snížit. Banky si platební morálku ověřují v BRKI. Pokud se vám stává, že na splátku zapomenete, banka tuto informaci v registru pravděpodobně dohledá.
• Úspory a rezerva – finanční rezerva je důležitá pro případ neočekávaných výdajů nebo výpadku příjmu. To, zda ji žadatel má, může proces schvalování ovlivnit.
• Typ pracovního poměru a délka zaměstnání – stabilita zaměstnání je pro posuzování bonity důležitým faktorem. Klient s dlouhodobým zaměstnáním na plný úvazek má vyšší bonitu než jiný žadatel, který bude například ve zkušební době nebo má pracovní smlouvu na dobu určitou. U OSVČ jsou podmínky posuzování obdobné. Posuzuje se délka podnikání, průměrný příjem a samozřejmě i měsíční výdaje.

💡 INFO: Česká národní banka uvádí, že poskytovatel úvěru musí při posouzení úvěruschopnosti porovnat příjmy a výdaje spotřebitele. Právě výdaje jsou jedním z hlavních faktorů, které mohou banky při schvalování úvěru zohledňovat. Uvedené informace vycházejí z obecné praxe bank v České republice a regulatorních požadavků ČNB na posuzování úvěruschopnosti. Každá banka však používá vlastní interní scoringový model.

Hazard a půjčka – jak se banky dívají na hazardní hry?

Úvodem k samotnému tématu hazardu a půjčky je potřeba zdůraznit, že článek rozhodně není mířen na půjčku, která by měla být využita na hraní hazardních her. Na hru v casinu a kurzové sázení si nikdy nepůjčujte.

Jste-li ale příležitostným hráčem a chtěli byste vědět, zda vám banka poskytne úvěr, ačkoliv vám z bankovního účtu odejde za měsíc několik plateb do online casin, jste tu správně. Je tedy důvod se obávat zamítnutí úvěrové žádosti v případě, že hrajete hazardní hry?

• Pravidelnost a zvyšující se částky – bance ani tak nevadí, když po výplatě vsadíte 500 Kč. Vadí jí, když v systému vidí, že se částky posílané do sázkových kanceláří či online casin každý měsíc zvyšují.
• Kombinace s dalšími úvěry (kontokorent, kreditka) – vidí-li banka, že běžné výdaje „lepíte“ z kreditních karet a zároveň si z běžného účtu posíláte peníze do online casin, jde v procesu schvalování o zásadní problém.

Co bude banku zajímat?

Banky obecně hazardní hry vnímají jako potenciální riziko. Představují-li však platby odesílané do online casina jen nízké procento vašich výdajů a neovlivňují tak vaši finanční stabilitu, nebude tomu banka přikládat velký význam. Přístup každé banky však může být pochopitelně odlišný.

Naopak – budete-li v poměru k vašemu příjmu posílat do online casina vyšší částky, může to být pro banku varovným signálem. Banka takové chování může považovat za rizikovější a pro proces schvalování úvěru by to mohlo znamenat zásadní problém. Důsledkem by mohlo být až zamítnutí úvěru nebo to, že vám banka nabídne horší podmínky, tedy vyšší úrokovou sazbu.

Návod, jak zvýšit šanci na úspěch:

1. Zajistěte si stabilní příjem – pro banku je pochopitelně jedním z nejdůležitějších aspektů dostatečný příjem. Pokud možno, vyjednejte si pracovní smlouvu na dobu neurčitou. Jste-li OSVČ, je důležitá délka podnikání a výše průměrného příjmu.
2. Vytvořte si finanční rezervu – úspory a finanční rezerva pro případ neočekávaných výdajů nebo výpadku příjmů je pro banku pozitivní signál. Pokud finanční rezervu nemáte, pokuste se ji vybudovat.
3. Zmapujte svou bonitu – než se do žádosti o úvěr pustíte, můžete se pokusit zjistit, jak vás banky vidí. Banka si informace ověřuje v Bankovním registru klientských informací (BRKI). Výpis si můžete pořídit i vy, a to za poplatek.
4. Mějte přehled o transakcích za hazard – chcete-li svou šanci na úspěšnou žádost zvýšit, zanalyzujte své transakce za hazard, a to nejlépe za posledních 3 až 6 měsíců. Menší částky by neměly být problémem.
5. Před samotnou žádostí minimalizujte rizikové chování – omezte hraní hazardních her nejlépe půl roku před podáním žádosti o půjčku.

Někteří hráči si myslí, že když si založí druhý účet u jiné banky a bude sázet z něj, jejich hlavní banka při žádosti o hypotéku nic nepozná. Takhle to však dnes již nefunguje. Banka může při žádosti o úvěr se souhlasem klienta získat prostřednictvím otevřeného bankovnictví (PSD2) informace o účtech vedených u jiných bank.

Sázení a půjčka – příklady posuzování bonity klienta

Níže najdete několik příkladů, jak se platby do online casina pravděpodobně odrazí na vaší bonitě. Vždy však záleží na posouzení konkrétní situace bankou.

⚠️ Upozornění: Následující příklady jsou pouze ilustrativní. Skutečné posouzení bonity se liší podle konkrétní banky a celkové finanční situace žadatele.

Hazard a hypotéka

V případě hypotéky, která bývá delším a mnohem vyšším závazkem, jsou banky pochopitelně ještě opatrnější. Všechny hazardní hry proces schvalování hypotéky ovlivnit mohou, platí ale opět, že pokud není ohroženo vaše finanční zdraví, pro banku nebude hazard překážkou.

Banky při posuzování žádosti o úvěr zkoumají nejen příjmy, ale i výdaje žadatele. Česká národní banka ve svém stanovisku k posuzování úvěruschopnosti spotřebitele uvádí, že poskytovatel úvěru musí zohlednit celkovou strukturu výdajů klienta, včetně těch volnočasových. Do této kategorie mohou spadat i výdaje na hazardní hry, které tak mohou ovlivnit, zda banka žadateli půjčku skutečně schválí.

Úrokové sazby hypoték:

• Průměrná nabídková sazba hypoték v září 2026 podle Swiss Life Hypoindexu dosahuje 5,51 %.
• Konkrétní úroková sazba se však liší podle banky, výše úvěru, LTV, délky fixace a finanční situace žadatele.

Foto: Shutterstock

Sázení a hypotéka – dostanu hypotéku, když sázím?

Při posuzování žádosti o hypotéku banky nahlíží na transakce několik měsíců zpětně (obvykle 3 až 6). Zaznamenají-li během této doby pravidelné a vysoké částky, které směřují do online casin, mohlo by to být důvodem k obavám.

Na druhou stranu, stejně jako u půjček, menší částky, které jsou v poměru k vašemu příjmu zanedbatelné, nebudou mít zásadní vliv na schválení hypotéky.

Jak souvisí registr hráčů & hypotéka?

Hráče, kteří mají zájem o hypotéku, často zajímá, zda nejsou zapsáni v registru hráčů. Pokud se řadíte mezi tyto hráče i vy, můžete být v klidu. Nic jako registr hráčů, do kterého by se automaticky zapsal každý casinový hráč, neexistuje.

S vysokou pravděpodobností se jedná o záměnu s RVO – tedy s Rejstříkem vyloučených osob.

Jak RVO skutečně funguje (a proč se ho žadatelé o úvěr obávat nemusí)?

Rejstřík vyloučených osob (RVO) je nástrojem prevence problémového hraní. Do RVO se z moci úřední zapisují osoby, které splňují zákonem stanovené podmínky, například příjemci dávky státní sociální pomoci (tzv. superdávky), pokud je její součástí složka na živobytí, a společně posuzované osoby pro tuto dávku. Dále může jít například o příjemce příspěvku na živobytí nebo doplatku na bydlení, osoby v insolvenci nebo osoby, kterým soud uložil zákaz či omezení účasti na hazardních hrách. Do RVO se můžete zapsat také na vlastní žádost.

Důležité je, že poskytovatelé úvěrů nemají k RVO přístup. Informace v něm vedené slouží výhradně provozovatelům hazardních her. Zápis v RVO proto nemůže mít žádný přímý vliv na schvalovací proces půjčky nebo hypotéky. Jednoduše řečeno, bance je jedno, zda jste v RVO zapsáni.

💡 INFO: Rejstřík vyloučených osob (RVO) je neveřejný informační systém. Osoby zapsané v RVO se nesmí účastnit hazardních her, u nichž je ze zákona povinná registrace a ověření věku a totožnosti. Do RVO se zapisují osoby z moci úřední na základě zákonem stanovených důvodů nebo na vlastní žádost.

Zamítnutí hypotéky kvůli sázení a kasino hrám

Je důležité zdůraznit, že samotné hraní hazardních her nebo sázení nemá automaticky vliv na vaši bonitu. Banky sledují celkový finanční obraz klienta. Jsou-li výdaje na hazard pouze nižším procentem vašich výdajů a celková finanční stabilita je tak v pořádku, většina z českých bank tomu nebude přikládat velkou váhu.

Problém nastane, jde-li o pravidelné platby do casin nebo sázkových kanceláří. Ty mohou být vnímány jako rizikové chování, především pokud se jedná o vysoké částky. Zamítnutí žádosti o úvěr je ale za těchto podmínek tím menším problémem.

Jak se vyhnout zamítnutí půjčky kvůli sázení?

Univerzální návod na to, jak se vyhnout zamítnutí půjčky kvůli sázení, neexistuje. Každá banka žádosti posuzuje individuálně, obecně lze ale říci, že když budete splňovat následující kroky, pravděpodobnost na zamítnutí půjčky kvůli sázení snížíte.

Co je potřeba udělat?

• omezit vklady do kasin několik měsíců před žádostí,
• snížit využití kreditních karet a kontokorentu,
• vytvořit si finanční rezervu,
• vyhnout se problémům se splátkami.

Pokud ale člověk hraje nadměrně, mohou pro něj být tyto rady problémem. Nemá-li někdo své hraní pod kontrolou, potřebuje pomoc od svého okolí. Potýkáte-li se vy nebo někdo z vašich blízkých s nadměrným hraním, rozhodně o tomto problému mluvte. Na portálu Zodpovědné hraní najdete oporu i pomoc.

Portál Zodpovědné hraní je internetová platforma, která se zaměřuje na prevenci problémového hraní. Podporuje zodpovědný přístup a nabízí informace i samotnou pomoc, ať už pro samotné hráče, nebo jejich blízké. Cílem Zodpovědného hraní je zvýšit povědomí o rizicích spojených s hazardem.

Foto: Shutterstock

Jak banky nahlíží na půjčku a hazard?

Banku bude především zajímat to, zda vaše příjmy přehledně pokryjí vaše výdaje. Samotné vklady do online casin banky zpravidla neřeší, dokud nedosáhnou neúměrně vysokých hodnot v poměru k celkovým příjmům a výdajům.

Rozhodně doporučujeme hrát zodpovědně. Nastavte si herní limity a nehrajte pod vlivem návykových látek. Na samotnou hru si peníze nikdy nepůjčujte. Pro další důležité informace týkající se zodpovědného hraní a prevence doporučujeme navštívit naši hráčskou poradnu.

Zamítnutí půjčky kvůli sázení je na posouzení banky

Je pravdou, že kurzové sázení je dost možná jednou z nejrozšířenějších forem hazardní zábavy v Česku. Ať už patříte mezi příležitostné hráče, či pravidelné sázkaře, mohou nastat situace, kdy tato skutečnost negativně ovlivní vaši bankovní bonitu.

Zamítnutí hypotéky či půjčky kvůli sázení je velice individuální a každá banka posuzuje skutečnost, že klient sází, zpravidla odlišně. Nedá se tedy přesně určit frekvence, popř. objem peněz odeslaných do sázkové kanceláře, který je z pohledu banky důvodem pro neschválení úvěru.

Pravděpodobně bude záležet především na tom, jak vysoké částky si žadatel o půjčku posílal do sázkových kanceláří v období před podáním žádosti. Menší částky, byť pravidelné, samy o sobě nemusí být důvodem k neschválení úvěru. Banka bude zohledňovat také pravidelný měsíční příjem žadatele v poměru k odeslaným částkám do sázkovek.

V každém případě se vyplatí mít sázení pod maximální kontrolou. K tomu vám pomohou herní limity, které si můžete nastavit dle vlastního uvážení. V případě, že nemáte hru „ve svých rukou“ a víte, že nedokážete dodržovat pravidla zodpovědného hraní, pak vyhledejte odbornou pomoc.

FAQ – časté otázky ohledně hazardu a úvěrů

Závěrem jsme připravili několik častých dotazů ohledně sázení, hypotéky a půjček.

Dostanu hypotéku, když sázím?

Samotné sázení automaticky neznamená zamítnutí hypotéky. Banka posuzuje především celkovou finanční situaci žadatele a jeho schopnost úvěr splácet. U pravidelného nebo vysokého sázení však mohou být výdaje na hazard jedním z faktorů, které výsledné posouzení ovlivní.

Co může být důvodem pro zamítnutí půjčky kvůli sázení?

Samotný fakt, že sázíte, ještě nemusí být důvodem k zamítnutí půjčky. Problémem mohou být především vysoké nebo pravidelné výdaje na hazard v kombinaci s nízkým příjmem, dalšími úvěry, využívaným kontokorentem nebo nedostatečnou finanční rezervou. Konkrétní posouzení se vždy liší podle banky a celkové situace žadatele.

Může mi sázení Sportky zkomplikovat žádost o hypotéku?

Také výdaje spojené s loteriemi a dalšími hazardními hrami mohou být součástí výdajů, které banka při posuzování úvěruschopnosti zohlední. Jednorázová účast ve Sportce sama o sobě obvykle nepředstavuje zásadní problém, důležitá je však celková finanční situace žadatele.

Existuje centrální registr hráčů?

Ne, neexistuje registr, do kterého by se automaticky zapisoval každý člověk, který sází nebo hraje online casino. Existuje však Rejstřík vyloučených osob (RVO), do kterého jsou za zákonem stanovených podmínek zapisovány osoby vyloučené z účasti na hazardních hrách.

Mohu sázet, když čerpám superdávku?

Pokud pobíráte tzv. superdávku, jejíž součástí je složka na živobytí, jste podle zákona o hazardních hrách automaticky z moci úřední zapsáni do Rejstříku vyloučených osob (RVO).