1. EncyklopedieHazardu.cz >
2. LEGISLATIVA A HISTORIE

V životě každého z nás může nastat situace, kdy potřebujeme půjčit peníze od banky. Ať už se třeba jedná o spotřebitelskou půjčku, nebo hypotéku na nové bydlení, jedno je jisté, hazard na úvěr může mít vliv.

Foto: Shutterstock

Obsah článku:

• bonita klienta,
• hazard a půjčka,
• casino a hypotéka,
• sázení a hypotéka,
• FAQ.

Co je bonita klienta / jak probíhá kontrola bonity?

To, zda dostanete půjčku nebo hypotéku, může ovlivnit celá řada faktorů. Vliv budou mít zejména na to, v jaké výši nebo zda vůbec vám bude úvěr poskytnut. Nejzásadnější roli tu hraje bonita klienta.

Bonita je jednoduše řečeno schopnost žadatele úvěr splácet. Jedná se o komplexní proces, kterým banka ověřuje finanční situaci žadatele. Banka se tímto procesem snaží minimalizovat riziko, že dlužník nebude schopen dluh splácet.

V rámci posuzování bonity bude banku zajímat vaše finanční historie, váš příjem i výdaje. Velkou roli bude hrát i to, zda své dosavadní závazky platíte včas, finanční rezerva i typ pracovního poměru. Vaše stávající závazky i platební morálku banka ověřuje v Bankovním registru klientských informací (BRKI), do kterého můžete za poplatek nahlédnout také.

Na bonitu mají vliv především tyto faktory:

• Příjem a stabilita zaměstnání – výše i pravidelnost příjmu jsou při posuzování bonity klíčové. Má-li klient stabilní zaměstnání a dostatečný příjem, je pravděpodobnější, že bude závazek splácet včas.
• Výdaje a jiné závazky – banky sledují i pravidelné měsíční výdaje. Směrodatné jsou náklady na bydlení, živobytí a další dluhy. Důležité je při posuzování i rodinný stav a počet dětí žadatele.
• Finanční historie a platební morálka – záznamy o opožděných platbách, exekuci nebo insolvenci mohou bonitu významně snížit. Banky si platební morálku ověřují v BRKI. Pokud se vám stává, že na splátku zapomenete, banka tuto informaci v registru pravděpodobně dohledá.
• Úspory a rezerva – finanční rezerva je důležitá pro případ neočekávaných výdajů nebo výpadku příjmu. To, zda ji žadatel má, může proces schvalování ovlivnit.
• Typ pracovního poměru a délka zaměstnání – stabilita zaměstnání je pro posuzování bonity důležitým faktorem. Klient s dlouhodobým zaměstnáním na plný úvazek má vyšší bonitu, než jiný žadatel, který bude například ve zkušební době nebo má pracovní smlouvu na dobu určitou. U OSVČ jsou podmínky posuzování obdobné. Posuzuje se délka podnikání, průměrný příjem a samozřejmě i měsíční výdaje.

NEJLEPŠÍ ONLINE CASINA – PŘEHLED BONUSŮ:
Fortuna	Bonus 500 Kč ve FreeBetech + 500 free spinů	HRAJ NYNÍ
Chance	Bonus až 25 000 Kč ke vkladu	HRAJ NYNÍ
SynotTip	Bonus 500,- zdarma bez nutnosti vkladu	HRAJ NYNÍ
Betano	Unikátní vkladový bonus 600 Kč + 400 free spinů	HRAJ NYNÍ
Kingsbet	Unikátní vkladový bonus 600 Kč ve spinech	HRAJ NYNÍ
Apollo	Bonus 100 free spinů zdarma za registraci	HRAJ NYNÍ
Tipsport	Bonus 333 free spinů + až 25 000 Kč ke vkladu	HRAJ NYNÍ
MerkurXtip	Bonus 50 free spinů + 200 Kč ke vkladu	HRAJ NYNÍ
18+ Ministerstvo financí varuje: Účastí na hazardní hře může vzniknout závislost.

Hazard a půjčka – jak se banky dívají na hazardní hry?

Úvodem k samotnému tématu hazardu a půjčky je potřeba zdůraznit, že článek rozhodně není mířen na půjčku, která by měla být využita na hraní hazardních her. Na hru v casinu a kurzové sázení si nikdy nepůjčujte.

Jste-li ale příležitostným hráčem a chtěli byste vědět, zda vám banka poskytne úvěr, ačkoliv vám z bankovního účtu odejde za měsíc několik plateb do online casin, jste tu správně. Je tedy důvod se obávat zamítnutí úvěrové žádosti v případě, že hrajete hazardní hry?

Půjčka a sázení může fungovat

Banky obecně hazardní hry vnímají jako potenciální riziko. Představují-li však platby odesílané do oblíbeného online casina jen nízké procento vašich výdajů a neovlivňují tak vaši finanční stabilitu, nebude tomu banka přikládat velký význam. Přístup každé banky však může být pochopitelně odlišný.

Naopak – budete-li v poměru k vašemu příjmu posílat do online casina vyšší částky, může to být pro banku varovným signálem. Banka takové chování může považovat za rizikovější a pro proces schvalování úvěru by to mohlo znamenat zásadní problém. Důsledkem by mohlo být až zamítnutí úvěru nebo to, že vám banka nabídne horší podmínky, tedy vyšší úrokovou sazbu.

Návod, jak zvýšit šanci na úspěch:

1. Zajistěte si stabilní příjem – pro banku je pochopitelně jedním z nejdůležitějších aspektů dostatečný příjem. Pokud možno, vyjednejte si pracovní smlouvu na dobu neurčitou. Jste-li OSVČ, je důležitá délka podnikání a výše průměrného příjmu.
2. Vytvořte si finanční rezervu – úspory a finanční rezerva pro případ neočekávaných výdajů nebo výpadku příjmů je pro banku pozitivní signál. Pokud finanční rezervu nemáte, pokuste se ji vybudovat.
3. Zmapujte svou bonitu – než se do žádosti o úvěr pustíte, můžete se pokusit zjistit, jak vás banky vidí. Banka si informace ověřuje v Bankovním registru klientských informací (BRKI). Výpis si můžete pořídit i vy – stojí zhruba 100–200 Kč.
4. Mějte přehled o transakcích za hazard – chcete-li svou šanci na úspěšnou žádost zvýšit, zanalyzujte své transakce za hazard, a to nejlépe za posledních 3 až 6 měsíců. Menší částky by neměly být problémem.
5. Před samotnou žádostí minimalizujte rizikové chování – omezte hraní hazardních her nejlépe půl roku před podáním žádosti o půjčku.

Sázení a půjčka – příklad posuzování bonity klienta

Vyděláte-li 50 000 Kč měsíčně a jednou za měsíc si převedete 1 000 Kč na účet v online casinu, banka to s vysokou pravděpodobností nebude vnímat jako problém. Taková transakce je v rámci vašich příjmů nízká a nebude mít výrazný vliv na vaši bonitu.

Posíláte-li ale na účty online casin při stejném výdělku 10 000 Kč, bude to už na vaši bonitu mít negativní vliv a banka k tomu s vysokou pravděpodobností přihlédne. Samozřejmě záleží na výši vašich nezbytných měsíčních výdajů.

Foto: Shutterstock

Hazard a hypotéka

V případě hypotéky, která bývá delším a mnohem vyšším závazkem jsou banky pochopitelně ještě opatrnější. Všechny hazardní hry proces schvalování hypotéky ovlivnit mohou, platí ale opět, že pokud není ohroženo vaše finanční zdraví, pro banku nebude hazard překážkou.

Sázení a hypotéka – dostanu hypotéku, když sázím?

Při posuzování žádosti o hypotéku banky nahlíží na transakce několik měsíců zpětně (obvykle 3 až 6). Zaznamenají-li během této doby pravidelné a vysoké částky, které směřují do online casin, mohlo by to být důvodem k obavám.

Na druhou stranu, stejně jako u půjček, menší částky, které jsou v poměru k vašemu příjmu zanedbatelné, nebudou mít zásadní vliv na schválení hypotéky.

Zamítnutí hypotéky kvůli sázení a kasino hrám

Je důležité zdůraznit, že samotné hraní hazardních her nebo sázení nemá automaticky vliv na vaši bonitu. Banky sledují celkový finanční obraz klienta. Jsou-li výdaje na hazard pouze nižším procentem vašich výdajů a celková finanční stabilita je tak v pořádku, většina z českých bank tomu nebude přikládat velkou váhu.

Problém nastane, jde-li o pravidelné platby do casin nebo sázkových kanceláří. Ty mohou být vnímány jako rizikové chování, především pokud se jedná o vysoké částky. Zamítnutí žádosti o úvěr je ale za těchto podmínek tím menším problémem.

Automaty a hypotéka? Především zodpovědné hraní

Portál Zodpovědné hraní je internetová platforma, která se zaměřuje na prevenci problémového hraní. Podporuje zodpovědný přístup a nabízí informace i samotnou pomoc, ať už pro samotné hráče nebo jejich blízké. Cílem Zodpovědného hraní je zvýšit povědomí o rizicích spojených s hazardem.

Člověk, který propadne hazardu a nemá své hraní pod kontrolou, potřebuje pomoc od svého okolí. Potýkáte-li se vy nebo někdo z vašich blízkých s překážkou nadměrného hraní, rozhodně o tomto problému mluvte. Na portálu Zodpovědné hraní najdete oporu i pomoc.

Foto: Shutterstock

Hazardní hry jako forma zábavy

Hrajete-li zodpovědně, určitě se nemáte čeho obávat. Hraní v online casinech by mělo být především formou zábavy. Rozhodně není na místě hrát za účelem výdělku. Nikdy se nesnažte dohánět a vyrovnávat případné ztráty.

Jak se banky dívají na půjčku a hazard?

Banku bude především zajímat to, zda vaše příjmy přehledně pokryjí vaše výdaje. To, zda žadatel do online casina peníze posílá, je samo o sobě bance jedno do momentu, kdy by těchto plateb bylo evidentně mnoho v poměru příjem/výdaje.

Rozhodně doporučujeme hrát zodpovědně. Nastavte si herní limity a nehrajte pod vlivem návykových látek. Na samotnou hru si peníze nikdy nepůjčujte.

Zamítnutí půjčky kvůli sázení

Je pravdou, že kurzové sázení je dost možná jednou z nejrozšířenějších forem hazardní zábavy v Česku. Ať už patříte mezi příležitostné hráče či pravidelné sázkaře, mohou nastat situace, kdy tato skutečnost negativně ovlivní vaši bankovní bonitu.

Zamítnutí hypotéky či půjčky kvůli sázení je velice individuální a každá banka posuzuje skutečnost, že klient sází, zpravidla odlišně. Nedá se tedy přesně určit frekvence, popř. objem odeslaný peněz do sázkové kanceláře, který je z pohledu banky důvodem pro neschválení úvěru.

Pravděpodobně bude do značné míry záležet především na tom, jak vysoké částky si žadatel o půjčku posílá do sázkových kanceláří v období 3 až 6 měsíců. Jsme přesvědčeni o tom, že menší částky, byť pravidelné, nemohou být důvodem k neschválení úvěru. Banka bude jistě zohledňovat také váš pravidelný měsíční příjem v poměru k odeslaným částkám do sázkovek.

Co platí v každém případě, je mít sázení pod maximální kontrolou. K tomu vám pomohou herní limity, které si můžete nastavit dle vlastního uvážení. V případě, že nemáte hru „ve svých rukou“ a víte, že nedokážete dodržovat pravidla zodpovědného hraní, pak vyhledejte odbornou pomoc.

Casino a hypotéka: Jak hrát automaty bez peněz?

Zahrát si v online casinu můžete i bez skutečných peněz. Všechna licencovaná online casina totiž umožňují hrát v demo režimu. V tomto režimu hry můžete hrát libovolné hry o virtuální mince. Dalším způsobem by mohly být vstupní bonusy, které online casina novým hráčům poskytují.

Mnohá z českých online casin novému hráči připíší finanční bonus nebo třeba volné otočky. Bonus je připsán jen za dokončení a ověření herního konta. S bonusem si hráč může naložit dle vlastního uvážení. Hraní však v tomto případě už není zdarma, protože ve chvíli, kdy vám online casino finanční bonus připsalo, už se jedná o vaše peníze.

Kromě volných otoček mohou hráči za vstup do nového online casina snadno získat peníze zdarma za registraci, respektive za její dokončení.

FAQ – časté otázky ohledně hazardu a úvěrů

1️⃣ Budu mít problém se získáním hypotéky, pokud sázím pravidelně, ale v malých částkách?

Pravděpodobně ne, pokud jsou vaše sázky přiměřené vzhledem k vašemu příjmu a ostatním finančním závazkům.

2️⃣ Ovlivní moje historie sázení bonitu při žádosti o půjčku?

Pokud sázení tvoří malou část vašich výdajů a vaše příjmy jsou stabilní, nemělo by to mít zásadní vliv na vaši bonitu.

3️⃣ Může mi být hypotéka zamítnuta kvůli hazardním hrám?

Jsou-li hazardní hry významnou součástí vašich výdajů a ohrožují tak vaši schopnost splácet úvěr, může být vaše bonita snížena, což může vést k zamítnutí žádosti.

4️⃣ Jak banka pozná že sázím a hraji hazardní hry?

Při zpracování žádosti o úvěr či hypotéku posuzuje banka transakce na účtu klienta. Odchozí platby směrem do online casina a sázkové kanceláře nejsou primárně důvodem k zamítnutí půjčky. Děje se tak pouze v krajních případech u opakovaných a vysokých plateb, kdy může být chování žadatele o půjčku vyhodnoceno jako rizikové.

6️⃣ Půjčí mi banka když sázím na sport?

Sázky na sport jsou dle Zákona č. 186/2016 Sb. hazardní hra. Pro banku proto bude směrodatná částka, kterou v sázkové kanceláři měsíčně prosázíte. Více se o půjčce a kurzovém sázení dozvíte ZDE.

7️⃣ Kde banka čerpá informace, které mohou ovlivnit mou bonitu, pokud si chci půjčit a sázím?

To, že sázíte pozná banka z výpisu z vašeho bankovního účtu. Další podstatné informace si může banka ověřit. v BRKI si banka ověří vaše stávající závazky i to, zda je splácíte (či jste spláceli) včas. Zaměstnání si banka může ověřit přímo u zaměstnavatele. Rozhodně je proto na místě bance podávat pouze pravdivé informace.